申辦貸款卻被告？如何主張「非故意」？6大貸款詐騙手法全解析

「我只是想辦貸款，怎麼就變成被告了？」詐騙集團無所不在，不僅頻繁出現在Facebook、Dcard、Threads等社群平台，還常見於賣貨便、蝦皮等購物網站。他們甚至還會精心包裝成一間間看似合法的公司，以公司名義辦理業務，進一步騙取民眾的個資與信任。貸款詐騙，就是其中一項常見的詐騙手法。

若不慎捲入詐欺案件，最嚴重的後果就是變相成為詐騙集團的共犯，不只可能面臨有期徒刑，還須賠償受害者的損失。因此，本文將帶您認識六大貸款詐騙常見手法，希望能幫助民眾避開陷阱，做好防範，保護自己與摯愛的家人。

【85885法律網】全年無休，無論遇到何種類型的詐騙或法律疑問，皆可隨時來電洽詢，我們將有專人為您提供協助。

借錢也會被詐騙？全面解析常見貸款詐騙手法

詐騙手法	操作方式	預防要點
超低利空頭貸款	詐騙集團打著超優惠條件「低利率、高額度、免保人」吸引民眾前來借款	查詢銀行利率行情、對於優於銀行條件的民間貸款公司應保持警覺
假冒銀行或貸款公司	仿冒銀行、正規貸款公司的網站來騙取個資	務必查證官方網站、拒點不明連結、向官方客服致電確認
擔保金詐騙	要求先支付手續費、保證金或擔保費，後續直接失聯	若是申辦擔保貸款（房貸、汽車貸款）才需要提供擔保品，但無擔保貸款則不用
簽假合約藏陷阱	詐團會偽造假的貸款合約，格式可能極其真實，並藉此取得民眾的帳戶資訊及個資	不與來路不明的民間公司簽貸款合約，建議尋求銀行或合法機構辦理
以親友名義詐騙	詐騙集團常會盜取社群平台帳號，並假冒本人名義向親友借錢或推薦貸款	若收到來自親友的可疑訊息，務必透過其他管道向本人確認真實性
假冒貸款專員詐騙	假冒銀行或貸款公司的專員，致電推薦超優惠的貸款	切勿直接口頭答應，即使有貸款需求，也應至正規、合法的貸款機構辦理

貸款詐騙四大防範技巧

撥打165反詐騙專線驗證資訊
增進貸款相關知識，了解最新詐騙手法與案例
絕不提供任何證件正本或敏感資料，保護個人資訊
只透過官方銀行或正規貸款公司辦理，避免來歷不明的業者

如果您或家人有貸款需求，請務必優先選擇銀行辦理。若因信用條件受限而無法向銀行申貸，須轉向民間貸款機構辦理時，建議可先透過經濟部商工登記查詢網查詢該公司的登記資料與負責人資訊，確認其合法性，以保障自身權益，避免落入詐騙陷阱。

如何分辨真/假貸款仲介？三大步驟一次看

當您在網路上搜尋「貸款」時，經常會跳出許多不同貸款公司的廣告，但其中有些可能是非法貸款業者，甚至會掛名合法登記，實際卻從事違法高利貸或詐騙行為。如果您一時大意交出個資或帳戶資料，不僅可能拿不到款項，甚至還要賠償詐騙受害者！因此，為了幫助大家遠離詐騙陷阱，我們提供以下四個步驟，教您快速辨識真假貸款仲介：

步驟一：查詢公司是否合法登記

進行貸款前，請先透過經濟部商工登記查詢網輸入公司名稱或統一編號，查詢該仲介所屬公司是否合法登記，同時核對負責人姓名、登記地址與實際聯絡資訊是否一致。

※沒有登記、登記內容與實際不符、多次變更名稱的公司，風險極高。

步驟二：請思考仲介說的話是否為話術

詐騙仲介常用話術包括「信用不良也能貸」、「保證過件」、「當天放款、不看聯徵」、「免保人、免擔保」、「低利率、超高額度」等，這些話語看似誘人，實則處處藏有陷阱。正規貸款公司並非慈善機構，不可能有「保障過件、不看信用」這種好康，因為這會讓他們承擔極高的財務風險。

※正規的貸款機構仍會審查財務、信用條件，絕不可能100%保證過件。

步驟三：注意連絡方式與網站真偽

有些詐騙集團會冒充銀行貸款專員，或架設一個與官網一模一樣的假網站，藉此來騙取客戶的信任。若您收到來路不明的貸款來電或訊息，建議直接前往該公司的官方網站，聯繫客服人員確認是否真有該名業務員。同時，也可以仔細檢查網址是否像亂碼，以判斷網站真偽。

※若收到可疑訊息或來電，請勿直接點擊不明連結，應另行前往官方網站查詢求證，或撥打165反詐騙專線進行諮詢，以確保自身安全。

被控詐欺共犯，法院如何判定「有犯意」？

臺灣新竹地方法院 114 年度金訴字第 29 號刑事判決，
被告明知將金融帳戶及密碼交付他人使用，可能遭作為詐欺與洗錢犯罪的工具，
仍於xxx年xx月xx日，將遠東銀行與台新銀行的提款卡放入指定置物櫃，並以LINE提供密碼，供不詳詐欺集團使用。
該集團隨即利用帳戶吸收三名被害人匯入的款項，藉此製造金流斷點、隱匿犯罪所得之去向。
三名被害人事後察覺異狀並報案，才揭露整起詐騙行為。

儘管被告辯稱係因申辦貸款而提供帳戶資料，並不知將用於詐欺與洗錢，但法院認為其說詞無法採信。根據社會經驗及媒體長期宣導，一般人理應知道帳戶與提款卡屬於個人重要財產資訊，應妥善保管，不能輕易交給素未謀面之人。被告身為成年男子，曾有貸款經驗，卻於毫無查證對方身份的情況下交出帳戶資訊，且在帳戶餘額僅剩1元後交出，顯見其對於帳戶將用於不法用途已有預見。此外，被告提供帳戶後，立即關注並通報金流狀況，並未對資金流向表達懷疑，顯示其對不法使用持容忍態度。

法院據此認定被告主觀上對詐欺與洗錢行為具有「不確定故意」，亦即明知有高度風險卻仍放任結果發生，客觀上則確實助長詐欺集團取得不法所得並隱匿金流，符合幫助詐欺與幫助洗錢的犯罪構成要件。雖被告曾口頭表示願意賠償，但法院安排調解時卻未出席，犯後態度不佳，造成被害人的失望和困擾。

法院最終判處被告為幫助犯，涉修正前洗錢防制法第十四條第一項之洗錢罪，處有期徒刑陸月，併科罰金新臺幣參萬元，罰金如易服勞役，以新臺幣壹仟元折算壹日。

因申辦貸款而提供帳戶資料，導致自己捲入詐騙案件，這在法律上可能構成「幫助詐欺罪」與「幫助洗錢罪」。儘管當事人可能是被騙的，但實際上卻間接促成犯罪完成，依法屬於幫助犯。

至於貸款詐騙、投資詐騙、網購詐騙等各種手法，政府、金融機構及網路平台早已透過各種管道反覆宣導防詐觀念，一般民眾應具備基本警覺，知道「這可能是詐騙，不能輕信」、「交付個資或帳戶資料會有風險」等常識。若仍選擇輕率交付，當事人就不能以「不知道」作為藉口。

依據《刑法》第13條第2項規定，行為人對於構成犯罪之事實，預見其發生而其發生並不違背其本意者，以故意論。也就是說，只要能夠預見風險卻仍放任其發生，這就是法律上所稱的「不確定故意」。在本案中，被告應已意識到帳戶資料可能被用於詐騙，但仍選擇交出，因此必須負起相應的法律責任。

幫助詐欺罪的構成要件